先算清楚再借
不論房貸、車貸或信貸，多數都是「本息平均攤還」：每月還固定金額，其中一部分是利息、一部分還本金，而且前期幾乎都在還利息。借之前先算出每月還款、總利息與總還款額，才知道自己揹得動嗎。
商業工具
貸款／房貸試算
免費線上貸款與房貸試算工具，採本息平均攤還，輸入貸款金額、年利率、年期與家庭月收入，立即算出每月應繳、總利息、月付收入比、升息壓力測試與第一期本金利息拆分。
每月應繳（本息平均攤還）
$15,462
月付收入比
19%
壓力較低
貸款本金
$3,000,000
總利息
$710,950
總還款金額
$3,710,950
升息壓力測試
2.70%$16,191+ $729
3.20%$16,940+ $1,478
第一期拆分
利息$5,500
本金$9,962
採本息平均攤還、固定利率試算，未含寬限期、開辦費、帳管費、綁約與提前清償限制，實際以銀行核定為準。
小編提醒
- 貸款／房貸試算 適合先做快速估算，報價、發票或合約金額送出前，還是要對照實際單據。
- 有稅務、會計或法律影響的內容，建議再請專業人士確認一次。
深入了解
利率與年期是兩大槓桿
利率越高，每月與總利息都越高；年期越長，月付變輕但總利息更多（因為借得更久）。建議同時試算「真實利率」和「再高 0.5%」兩種情境，看看預算對利率變動有多敏感，留點緩衝。
工具是估算，核貸以銀行為準
一般試算假設固定利率，不含寬限期、手續費、保險與利率調整，數字僅供規劃參考，實際以銀行核定為準。把每月還款控制在收入的合理比例，財務才有餘裕。要算比例可搭配百分比計算器。
貸款試算重點
月付金只是第一層，真正要看的是利率上升後能不能承受、總利息是否合理、現金流是否太緊。
本息平均攤還怎麼看
本工具採本息平均攤還：每月繳款固定，但前期利息占比高、本金下降慢。若打算短期轉貸或提前清償，總利息與違約金也要一起看。
做利率壓力測試
不要只用目前利率試算。把年利率加 0.5% 與 1% 再看一次月付，確認升息後仍不會壓縮生活費、緊急預備金或其他貸款。
月付收入比
可用「每月還款 ÷ 家庭月收入」快速檢查壓力。超過三成就應該仔細盤點其他固定支出；超過四成通常現金流會很緊。
銀行報價可能多哪些項目
實際核貸常還包含開辦費、帳管費、寬限期、階段式利率、綁約與提前清償限制。正式簽約前，請拿銀行提供的完整攤還表再核一次。
使用教學
- 1輸入貸款總金額。
- 2輸入年利率（%）、貸款年期與家庭月收入。
- 3查看每月應繳、總利息與總還款。
- 4檢查月付收入比、升息 0.5%／1% 壓力測試與第一期拆分。
常見問題
這是用哪種還款方式計算？
採「本息平均攤還」，也就是每月還款金額固定，是房貸最常見的方式。公式為 月付 = 本金 × 月利率 ÷ (1 −(1+月利率)^-期數)。
和銀行實際數字會一樣嗎？
本工具為固定利率試算，未含寬限期、手續費、開辦費與利率調整，實際金額以銀行核定為準，建議僅作初步規劃。
可以算車貸、信貸嗎？
可以，任何採本息平均攤還的貸款都適用，只要輸入對應的金額、利率與年期即可。